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考研金融硕士2021 431综合金融重点目录

发布时间:2021-03-03 20:00:00
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  近年来,中国金融市场正走向国际,急需具有专业特色的人才。金融业被认为是专业最富有的行业之一,也是最受欢迎的专业大师之一。431金融综合是考研金融硕士在专业的必修课之一,它的考试涵盖了许多理论知识点。以下小系列为大家整理431金融综合的重点。我们来看看!


  布雷顿森林体系


  布雷顿森林体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系。1944年7月,西方主要国家的代表在国际联合国会议货币与金融会议上建立了这一体系。由于会议会议是在美国新罕布什尔州的布雷顿森林举行的,因此被称为“布雷顿森林体系”。《关税总协定》作为1944年会议布雷顿森林体系的补充,与会议,布雷顿森林体系通过的协议合称为“布雷顿森林体系”,即以外汇自由化、资本自由化和贸易自由化为主要内容的多边经济体系,构成了资本主义集团的核心内容。布雷顿森林体系的建立促进了战后资本主义世界经济的复苏和发展。由于美元危机和美国经济危机的频繁爆发,以及制度本身不可分割的矛盾,1971年尼克松政府宣布该制度结束。


  直接融资和间接融资


  1、概念


  直接融资:公司,企业和其他主体经济体通过在金融市场发行股票和债券,直接从资本所有者那里获得货币资金


  间接融资:货币和基金的需求者通过向机构金融机构(如银行)借款来为基金融资,而不与基金所有者直接接触


  2.直接融资的优势和局限性


  优点:


  ?资金的供求关系紧密,有利于快速和合理的资金配置和使用效率的提高


  ?因为没有中间环节,融资成本更低,投资收益更高


  ?资金供求之间的投资关系加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力


  ?有利于筹集可长期使用的稳定投资资金


  限制:


  ?与间接融资相比,资金的供求双方在数量、期限和回报率方面都受到更多限制


  ?直接融资的便利性及其融资工具的流动性都受到金融市场发展的制约


  ?对于资金提供者来说,直接融资的风险远大于间接融资,需要直接承担投资风险


  3.间接融资的优势


  灵活方便:期限、金额、利率


  高安全性:资本所有者安全性高


  规模经济:借款金额与资产规模有关


  存款货币银行在管理的运作


  1、分离操作和混合操作


  分业和混业并存


  ?20世纪30年代,分业经营和混业经营开始并存:1933年,美国通过《Glass-Steagall Act》,银行分为投资银行和商业银行,业务分离


  ?德国、瑞士和北欧国家继续保持混合经营,理由是业务多元化可以吸引客户、了解客户、增加利润和分散风险


  美国和日本等国的转变


  ?自20世纪70年代以来,全能化和一体化成为商业银行业发展的主流


  ?1998年,日本颁布了《金融体系改革一揽子法》(称为金融Bigbang),允许金融机构在营业跨行业开展业务


  ?1999年10月,美国通过《金融服务现代化法案》,允许银行、证券和保险相互往来于渗透


  混合操作模式


  ?银行从事信贷、保险、投资、信托和其他业务


  ?公司金融控股公司控制着公司的不同金融业务


  2.金融创新


  金融创新


  ?金融创新是指突破金融业的传统经营局面,在金融领域进行明显的创新和变革


  ?发展金融工具和金融期货的远期市场


  ?发展债务工具期权市场


  避免行政管理的创新


  ?自动转账系统自动交易系统避免了活期存款在支付没有利息的要求


  ?现在,储蓄账户可以用支票功能签发支付命令,但名字不是支票


  ?货币市场的共同基金MMMF避开了利率上限


  ?吸收欧元和回购协议以避免准备金要求


  技术进步驱动的金融创新


  ?结算,清算系统和支付系统创新


  ?为复杂的金融工具提供技术支持


  ?让金融市场成为一体化


  3.网上银行


  概念:网上银行是指通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行


  类型


  ?网上银行是纯粹的网上银行,只有一个网点,地址,办公,在机构没有营业的网点和分支机构。1995年10月18日,美国亚特兰大成立了“安全第一网上银行SFNB”


  ?分行式网上银行,传统银行利用互联网作为服务,建立银行网站和提供网上服务的新手段


  特点:


  ?方便快捷


  ?低成本

>  ? 拓宽服务领域


    ? 客户导向型营销


    障碍


    ? 安全问题


    ? 法律规范问题


    4、存款货币银行的经营管理理论


    经营原则:盈利性、流动性和安全性。


    经营管理理论


    资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论


    资产管理理论(20世纪初60年代前)


    ? 商业贷款理论:为了保持资金的高度流动性,贷款应是短期和商业性的;用于商品生产和流通过程的贷款应有自偿性,应发放以真实票据为基础的贷款


    ? 可转换理论:为保持流动性,商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上


    ? 预期收入理论:一笔好的贷款应以借款人未来收入或现金流而制定的还款计划为基础


    负债管理理论(20世纪60年代)


    ? 通过负债业务创新,主动吸引客户资金,扩大资金来源,并根据资金业务需要调整或组织负债,使负债适应资产业务的需要,负债管理有效,就无须保有大量的高流动性资产


    ? 负债管理为银行业务规模和范围的扩大创造了条件,但存在一定的缺陷:提高了融资成本、增加了经营风险、不利于稳健经营


    资产负债综合管理理论(20世纪70年代末)


    ? 从资产负债两方面预测流动性需要,同时从这两方面寻找满足流动性的途径


    ? 重视对流动性资产和易变性负债之间缺口的分析以及贷款增长额与存款增长额之间差距的分析监控日常流动性头寸,保持随时调节、安排头寸的能力


    ? 管理手段:利率敏感性差额管理法


    5、不良债权


    概念:不良债权,也称不良资产或不良贷款,在我国是指逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款


    贷款风险五级分类法


    ? 正常类,借款人能够履行合同,能够足额还本付息


    ? 关注类,借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些对偿还产生不利影响的因素


    ? 次级类,借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息


    ? 可疑类,借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定造成一部分损失


    ? 损失类,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍无法收回,或只能收回极少部分


    6、存款保险制度


    概念:存款保险制度,是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率向存款保险机构投保,一旦存款机构破产,保险公司承担支付法定保险金的责任。1933年美国组建了联邦存款保险公司FDIC。


    组织形式


    ? 官方建立的保险机构:美国\英国\加拿大


    ? 官方与银行界共同组建的存款保险机构:日本\比利时等


    ? 官方支持下银行同业组建的保险机构:德国\法国\荷兰等


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